Le fonctionnement des entreprises est sujet à des situations aléatoires dont la survenance nécessite une intervention rapide. Le cas échéant, les établissements, surtout commerciaux, ont recours à des moyens de financement immédiats utiles pour continuer les affaires. Découvrez ici les différentes solutions que les boîtes peuvent solliciter.
L’affacturage ou la solution pratique pour un financement rapide
L’affacturage est une solution financière qui consiste pour une société d’affacturage encore appelée « factor » à racheter les créances d’une entreprise. Par suite, la société s’occupe aussi de recouvrer les créances de l’établissement cocontractant, surtout en vue de lui permettre de rembourser les frais initiaux objets du contrat.
Afin d’assurer le bon fonctionnement de l’opération décrite, un contrat d’affacturage est conclu entre les différentes parties. Comme vous pouvez le pressentir, il est établi entre la société qui assure les paiements et de facto les prochains recouvrements et l’entreprise commerciale exprimant le besoin. Bien entendu, les termes du contrat incluent de façon implicite les débiteurs de l’entreprise.
L’affacturage demeure une solution propice, surtout pour les entreprises dont la trésorerie est en difficulté. Toutefois, il est important de préciser qu’avant conclusion de la convention légale, certains points importants doivent être vérifiés. Il s’agit entre autres :
- de l’encadrement juridique du financement et de la gestion des créances ;
- du périmètre d’intervention de la société de financement ;
- de la rémunération de l’entreprise factor.
Ces points importants permettent de gérer convenablement l’opération tout en tirant un meilleur profit.
L’affacturage : retour sur les différents points utiles
L’encadrement juridique du financement des créances par la société d’affacturage permet de savoir que seules les opérations commerciales sont concernées par le dispositif financier. Par ailleurs, les créances à recouvrer par l’établissement (désormais par le factor) doivent être sûres, liquides et fixées pour récupération à une date.
Le périmètre d’intervention défini dans les clauses contractuelles des détails importants. Entre autres, vous trouverez le pays d’intervention, le détail des créances, les plafonds, la fréquence de distribution des factures, etc. En ce qui concerne la rémunération du factor, sachez qu’elle repose sur les commissions et les frais connexes appliqués.
Le crowdfunding
Le crowdfunding est également un moyen de financement à court terme dont l’essor est remarquable ces dernières années. Héritage américain, il consiste pour une entreprise à rapidement trouver de financement pour son projet à travers une plateforme. L’apport financier recherché peut être un don ou un prêt. Dans le dernier cas, ce sont les investisseurs individuels et institutionnels qui assurent le paiement.
Les avantages pour une entreprise restent l’accès au financement et la praticité de l’opération. En ce qui concerne les investisseurs, ils bénéficient des taux d’intérêt extraordinaires, ce qui reste une aubaine.
Le Dailly
C’est une solution assimilable à l’affacturage et qui consiste pour une banque à payer les créances d’une entreprise commerciale. En retour, l’institution se substitue à l’établissement et se charge de recouvrer toutes les créances dont il est propriétaire. Bien entendu, l’opération est déclenchée après remise, par l’entreprise concernée, du bordereau Dailly regroupant les créances à la banque.