Commençons par une question : quels sont les objectifs de l’éducation financière et des finances personnelles ? Pour Mejri Bassem, l’objectif est clair, simple et direct : « atteindre la maîtrise d’une excellente gestion économique et monétaire ». Cela répond à notre question, mais reste à acquérir les bases de l’éducation financière et des finances personnelles… Voici les 12 conseils de Mejri Bassem sur le sujet !
#1 Vouloir reprendre fermement les rênes de vos finances, un principe cardinal !
Etablissez des frontières claires et mettez en place des garde-fous financiers. Pour Mejri Bassem, il est essentiel de définir un cadre stratégique, d’exercer une discipline financière intransigeante. Et cela passe par l’abandon pur et simple des dépenses impulsives et irrationnelles. En outre, quelle que soit votre période de vie, envisagez l’avenir avec anticipation et préparation. Et souvenez-vous : c’est vous qui façonnez votre destin financier, c’est vous le pilote !
#2 Un seul mot d’ordre : réduire vos dépenses au minimum, et booster vos entrées d’argent !
Réduisez les dépenses et maximisez vos sources de revenus pour avoir un joli pactole (capital dans le jargon financier) à votre disposition. L’astuce ? Pensez à vos actifs comme tout ce qui met de l’argent dans votre poche (votre salaire, les bonus, ce petit treizième mois agréable, et vos potentielles rentes). Quant aux passifs, ce sont toutes vos sorties d’argent. Le principe du jeu, c’est de maximiser la différence entre les deux. Cette différence, c’est en quelque sorte votre « profit », que vous pourrez investir à l’avenir.
#3 Automatisez vos économies
Faites de l’épargne une habitude sans effort en mettant en place des virements automatiques vers, par exemple, un Livret A. C’est la clé pour se bâtir un capital initial. Sans cette première étape, difficile d’entrer dans la grande cour des investisseurs. Petit conseil pour les couples : pensez à un compte commun pour les dépenses partagées, tout en conservant un espace personnel pour gérer vos finances comme bon vous semble.
#4 A vos marques, prêts, budgetez !
Directement inspirée des trois étapes précédentes, prenez un moment chaque semaine (le dimanche au calme, c’est idéal) pour passer au crible vos dépenses. Ce rendez-vous avec vos finances, d’au moins une heure, vous permettra de garder le cap et d’ajuster le tir si nécessaire. Le petit plus ? Une fois que vous visualisez clairement vos finances, ces envies d’achats impulsifs seront moins tentantes. Car rien de tel qu’un peu de réalité pour garder les pieds sur terre !
#5 Placez la barre haut tout en gardant les pieds sur terre : fixez des objectifs ambitieux, mais atteignables et réalistes
Débutez avec modestie, tout en ayant une vision ambitieuse. Qu’il s’agisse de mettre de côté 20, 50, 100 ou 200 euros par mois, chaque billet compte. Si le marché parisien semble hors de portée en raison d’une capacité d’emprunt insuffisante, pourquoi ne pas envisager l’immobilier provincial ? Se lancer et concrétiser est déjà une victoire majeure en soi. Cette expérience vous apportera une richesse inestimable en connaissances, que vous pourrez ensuite partager autour de vous. Bonjour l’effet boule de neige des bonnes pratiques !
Autre astuce : pensez toujours à diversifier et à multiplier vos investissements selon vos possibilités. A la retraite, ces actifs pourront devenir une belle source de revenus pour améliorer votre confort de vie au quotidien.
#6 Trouvez l’investissement fait sur mesure pour vous, qui répond le mieux à vos besoins à moyen et long terme
Chacun a son propre parcours financier, car chaque situation et chaque aspiration sont uniques. Tout l’enjeu est d’identifier l’opportunité d’investissement qui résonne avec vous, celle qui vous enthousiasme le plus, qui vous motive ! Vous avez certainement eu vent de cette sagesse ancienne : « Connais-toi toi-même et tu connaîtras le monde ». En finance moderne, cela pourrait se traduire par : « Montre-moi où tu investis, et je dirai qui tu es ».
#7 Eduquez-vous financièrement
Plongez dans le monde des finances en enrichissant vos connaissances sur les sujets qui vous passionnent. Comment ? En parcourant des ouvrages reconnus en matière de finances personnelles pour élever votre niveau de culture financière. Des entreprises comme le Groupe Finzzle considèrent l’éducation financière comme une priorité et œuvrent dans les médias pour la démocratiser. Vous pouvez aussi vous imprégner de classiques tels que « Père Riche, Père Pauvre » de R. Kiyosaki (bien que ce dernier ait été abondemment critiqué et que sa légimité soit sujette à questions), « L’Autoroute du Millionnaire » de M.J. DeMarco ou encore « The Millionaire Next Door » de Thomas J. Stanley. Vous pouvez aussi écouter les podcasts de Bassem Mejri, disponibles sur plusieurs plateformes comme YouTube, Spotify et Deezer.
#8 N’attendez pas pour investir
Vous comptez investir ? Lancez-vous dès maintenant ! Il faut savoir qu’investir est un art qui demande une combinaison de discipline, rigueur, patience, précision, savoir-faire et persévérance. Et ce n’est pas un hasard si les milliardaires se comptent sur les doigts d’une main… Alors, démarquez-vous ! Engagez-vous uniquement dans ce que vous maîtrisez et comprenez en profondeur. Ignorez les mirages du moment, autrement appelés « tendances ». Visualisez où vous voulez être dans 15, 30 ans. Cultivez votre indépendance de pensée et apprenez à prendre des décisions éclairées et, surtout, à les assumer pleinement.
#9 Entourez-vous d’experts renommés
Que ce soit des avocats, fiscalistes, comptables, conseillers financiers, ou même des coachs d’affaires, l’importance d’un réseau professionnel qualifié est inestimable. Vous pensez ne pas avoir accès à ces experts ? Détrompez-vous ! L’ère digitale a rendu la mise en relation plus aisée que jamais. Osez les approcher en ligne, et vous serez étonné(e) par la chaleur de leur accueil. Votre succès mérite l’expertise des meilleurs.
#10 Entrepreneurs, investisseurs, millionnaires… constituez-vous un réseau, et entretenez-le !
S’entourer des « bonnes » personnes pour doper votre état d’esprit de réussite ? Un must absolu ! N’hésitez pas à rejoindre un réseau d’investisseurs, entrepreneurs et grands noms de la finance. Pourquoi ? Parce qu’ils inspirent, poussent à l’excellence et prouvent que tout est réalisable. Adoptez la bonne mentalité, formez-vous adéquatement, entourez-vous de spécialistes et investissez judicieusement pour gravir les échelons du succès.
#11 Savourez le parcours, plus que la destination finale
Tout au long de votre voyage vers le succès financier, ce sont les expériences, les défis surmontés et les leçons apprises qui auront le plus de valeur. Si vous suivez rigoureusement ces principes, la réalisation de vos objectifs ne sera qu’une question de temps. Mais une fois le sommet atteint, ce sont vos aventures, votre résilience, votre positivité et la sagacité de vos choix qui resteront gravées en vous !
#12 Bonus : osez, et apportez de la valeur
L’audace est cette étincelle qui nous pousse à saisir ou créer les bonnes opportunités. Une fois ces opportunités identifiées, votre professionnalisme, créativité et pragmatisme seront vos atouts pour les concrétiser. Mais n’oublions pas que la plus grande réussite n’est pas simplement monétaire : c’est d’avoir fait une différence, d’avoir offert quelque chose d’unique et d’utile à travers un produit ou un service. Gardez à l’esprit que l’argent est le moyen qui vous propulse vers vos ambitions, pas la finalité. Et bien sûr, le succès financier est mérité lorsqu’on prend des risques, lorsqu’on innove et travaille dur. Cela dit, la vraie richesse se mesure à la valeur ajoutée que vous apportez à la vie des autres. C’est ce qui compte vraiment.